Vous avez commandé un produit et n'avez pas payé la facture tout de suite. Vous avez été relancé pour cette facture par une entreprise que vous ne connaissez pas. Cette entreprise vous demande de payer un montant très élevé. Il s'agit probablement d'une agence de recouvrement, une entreprise spécialisée dans la récupération des factures impayées.
Les agences de recouvrement tentent de récupérer le montant dû par divers moyens : lettres, téléphone, SMS, e-mail, actions légales, etc.
Les agences de recouvrement peuvent ajouter des frais de retard (parfois appelés intérêts). Ces frais sont de 5 % par an, parfois plus selon ce qui est stipulé dans le contrat ou les conditions générales. Ces frais sont dus. Vous devez les payer.
Mais souvent, les agents de recouvrement ajoutent des frais qui ne devraient pas être de votre responsabilité. Ce sont des frais qui ne sont pas dus. Vous n'avez pas à les payer.

Il existe plusieurs façons de désigner ces frais. Voici quelques exemples :

• « Dommages supplémentaires selon l'Art. 106 CO » ou tout autre coût mentionnant « selon l'Art. 106 CO »
• « Frais de rappel » (sauf si ce terme est mentionné dans le contrat ou les conditions générales)
• « Frais clients »
• « Frais d'ouverture de dossier »
• « Frais administratifs » (s'ils sont supérieurs à 5 % d'intérêt ou non mentionnés dans le contrat ou les conditions générales)
• « Conseil juridique »
• « Frais de vérification d'adresse » (sauf si vous avez déménagé depuis la première facture)
• etc.

1. Ne signez jamais un accord avec une agence de recouvrement. Un accord de paiement est une reconnaissance de dette pour le montant total indiqué. Il n'est alors plus possible de contester des frais illégaux.
2. Suivez les instructions ci-dessous :
   1. Avez-vous reçu une facture d'une agence de recouvrement ?
      Vous pouvez envoyer une lettre de contestation à l'agence de recouvrement. Cette lettre doit être envoyée par courrier recommandé.
      CTA
   2. Avez-vous reçu une demande de paiement d'une agence de recouvrement ?
      Vous pouvez déposer une objection soit à la réception de l'ordre de paiement, soit dans les 10 jours suivant le bureau du procureur. Pour ce faire, vous trouverez une case à cocher au dos et en bas de l'ordre de paiement :
      - « Opposition totale » si vous ne reconnaissez pas l'objet de la facture initiale ou son montant ;
      - « Opposition partielle » si vous contestez une partie du montant. Vous devez alors indiquer la partie du montant avec laquelle vous n'êtes pas d'accord (sous « montant contesté ») et mentionner « coûts injustifiés » (sous « commentaires »).